クレジットカード決済の仕組みはどうなっている?

クレジットカード決済の仕組みはどうなっている?

ネットショップにおける決済方法で一番利用されているのはクレジットカードであり、ネットショップの立ち上げをされる方は必ずといっていいほど導入を検討するでしょう。

しかしクレジットカード決済の仕組みとなると、関係者が多くお金の流れが複雑といったイメージがあり、何となくしか理解できていない方も多いのではないでしょうか。 しかし、実はそこまで難しいことはありません。ここではクレジットカード決済の仕組みについてご説明します。

クレジットカード決済の仕組み

クレジットカード決済の仕組みとしては、「利用者」「クレジットカード会社」「加盟店(事業者)」の3者が大きく関係してきます。それではこの3者間でお金はどう動くのでしょうか。

利用者が加盟店でクレジットカードを使って商品を購入すると、カード会社は利用者の代わりに商品代金を加盟店に支払います。利用者は、カード会社に商品代金を立て替えてもらったわけですから、その分を後日カード会社に支払う必要があります。通常は、カード会社から1ヶ月分まとめて請求が来るので、請求された金額を指定された支払日に支払うことになります。

なお、加盟店はカード会社に商品代金を立て替えてもらう代わりに、カード会社に手数料(加盟店手数料)を支払います。この加盟店手数料は、利用者に支払いを求めることはできません。各クレジットカード会社の加盟店規約により、加盟店側の負担が義務づけられています。そのため、利用者は現金払いの人より多く支払うことはなく、カード会社には商品代金のみを支払うことになります。

①購入者がネットショップで商品を購入②ネットショップが購入者へ商品を発送③クレジットカード会社が購入者へ商品代金を請求④購入者がクレジットカード会社へ支払い⑤クレジットカード会社からネットショップへ商品代金を入金(決済手数料を商品代金から差し引いた金額)

オンラインでのクレジットカード決済の仕組み

ネットショップのオンラインでのクレジットカード決済は、決済代行会社を通して行う方法がおすすめです。というのも、カード会社の数は多く、ネットショップがそれぞれのカード会社と直接契約するとなると、膨大な手間と時間がかかってしまうからです。複数のクレジットカード会社を一元で管理している決済代行会社に依頼すれば、ネットショップとカード会社の間に入り、複雑な契約手続きをまとめて行ってくれる仕組みとなっており、システムも決済代行会社のインターフェースに集約できます。また、各カード会社から入金される商品代金を決済代行会社からまとめて受け取ることができます。

オンラインでのクレジットカード決済の仕組みオーソリゼーション・売上処理・商品代金の回収・ネットショップ様への支払いまでの流れ

オンラインでのクレジットカード決済フロー図

①オーソリゼーション

利用者がクレジットカード決済を指定して商品を注文すると、カード会社に対して与信可否(利用可能限度の範囲であり、カードが利用できるか)について問い合わせ、承認を求める作業が行われます。この作業を「オーソリゼーション(オーソリ)」と言います。

②売上処理

オーソリで承認されれば、決済が成立することになり、利用者は手元に現金がなくても商品を購入することができます。

③商品代金の回収

決済代行会社がカード会社から商品代金を回収し、手数料を差し引いたうえでネットショップの口座に入金します。カード会社は利用者の口座から代金を引き落としします。

クレジットカード決済はなぜ必要か

クレジットカード決済では、カード会社は利用者が払うはずの代金を立て替えてくれるので、手持ちのお金がない場合でも商品を購入することが可能です。また後からATMやコンビニなどに支払いに行く手間もありません。決済方法にクレジットカード決済を導入することで、利用者の購入を促進し、購入額の増加やリピート購入も期待できると言えるでしょう。

利用者にとっては、ネットショップの利便性が上がるだけでなく、カード会社の審査に通った信頼のおけるネットショップということになりますから、安心してショッピングを楽しむことができます。

まとめ

クレジットカード決済を導入するからには、決済の仕組みについてもできるだけ理解しておきましょう。ネットショップにとっても利用者にとっても大切なお金のやりとりですので、トラブルが起こった際に原因を正しく突き止めたり、利用者からの連絡に滞りなく答えたりといった対応を的確に行うことが、ネットショップに対する信頼につながるはずです。

また加えて、年々増加するインバウンドの需要に向けて、外国人の消費への対応としてもクレジットカード決済は注目を集めており、同時に国際水準の高いセキュリティ対策が求められています。

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